kredyt: Andrii Yalanskyi / iStock / GettyImages Szkody spowodowane trzęsieniem ziemi nie są objęte konwencjonalną polisą domową.Właściciele domów na obszarach podatnych na trzęsienia ziemi, takich jak Kalifornia, potrzebują ubezpieczenia od trzęsień ziemi. Jeśli dojdzie do poważnego drżenia i spowoduje szkody, konwencjonalna polisa wymagana przez pożyczkodawcę nie obejmie tego. W Kalifornii właściciele domów otrzymują roczną ofertę ubezpieczenia od trzęsień ziemi od swojego głównego ubezpieczyciela. Nie musisz go kupować, ale jeśli to zrobisz, a dom dozna szkody, ważne jest, aby szybko złożyć wniosek. Większość towarzystw ubezpieczeniowych nakłada na roszczenia roczny termin.
Kiedy wykupujesz polisę ubezpieczeniową na wypadek trzęsienia ziemi, ważne jest, aby zrozumieć, co obejmuje. Podstawowa polisa nie obejmuje utraty przedmiotów w domu ani niczego poza nim. Za tego rodzaju ochronę trzeba dodatkowo zapłacić. Jeśli chcesz zapłacić nieco więcej, możesz kupić polisę za utratę użytkowania, która pokrywa koszty utrzymania podczas odbudowy domu. Ocena szkód, rozbiórka i odbudowa może być długim procesem, więc ten rodzaj ubezpieczenia jest dobrym rozwiązaniem, jeśli możesz sobie na to pozwolić.
Stany podatne na trzęsienia ziemi, takie jak Kalifornia, regulują sprzedaż ubezpieczeń od trzęsień ziemi i przewodniczą sporom o roszczenia. Przed zakupem ubezpieczenia na wypadek trzęsienia ziemi dobrze jest zapoznać się z przepisami stanowymi, które mogą Cię dotyczyć. Na przykład dom w złym stanie technicznym może wydawać się niekorzystnym ryzykiem, ale prawo Kalifornii wymaga od ubezpieczycieli zatwierdzonych przez stan. Dobrze wiedzieć, czy wniosek o ubezpieczenie zostanie odrzucony.
Koszt i zakres ubezpieczenia od trzęsień ziemi
kredyt: EverQuote Celem podstawowej polityki jest jak najszybsze uzyskanie dachu nad głową.Nawet jeśli dostawcy nie mogą odmówić sprzedaży ubezpieczenia na wypadek trzęsienia ziemi, mogą dostosowywać koszty składki. Oto kilka czynników, które biorą pod uwagę:
- Region geologiczny: Ubezpieczenie od trzęsień ziemi kosztuje więcej w przypadku nieruchomości położonych w pobliżu linii uskoków sejsmicznych niż w przypadku nieruchomości położonych bezpiecznie terra firma. Ubezpieczenie od trzęsień ziemi jest tanie w Illinois lub Gruzji, gdzie ryzyko jest minimalne, a znacznie droższe w Kalifornii i na Alasce.
- Wiek, stan i wielkość domu: Właściciel domu z domem jednorodzinnym w dobrym stanie zapłaci mniej niż jeden z tego samego rodzaju domu w złym remoncie lub duży dom z wieloma piętrami.
- Modernizacja trzęsienia ziemi: Ubezpieczyciele oferują obniżone stawki dla domów, które mają wzmocnione fundamenty, ścianki ze sklejki, taśmy do podgrzewaczy wody i inne ulepszenia, które zmniejszają prawdopodobieństwo poważnych szkód.
- Podstawa i topografia terenu: Fundamenty post-and-pier są droższe do ubezpieczenia niż płyty betonowe. Podobnie ubezpieczenie domu na zboczu kosztuje więcej niż domu na płaskim terenie.
Poziom ochrony wpływa również na ceny premium. W Kalifornii poziomy ubezpieczenia to A, C i D. Chociaż dotyczą one tylko zasad obowiązujących w Kalifornii, są one również istotne w innych stanach.
- Poziom A obejmuje sam dom, do limitu określonego w polisie.
- Poziom C obejmuje przedmioty osobiste, takie jak urządzenia i kosztowności. Typowy limit tego ubezpieczenia wynosi 200 000 USD.
- Poziom D pokrywa dodatkowe koszty utrzymania związane z użytkowaniem poniesione podczas oczekiwania na przywrócenie domu do zamieszkania. Typowy limit to 100 000 USD.
Napiwki
Zobacz te odliczenia. Wybór polisy z wysokim odliczeniem może obniżyć koszt premii, ale może również znacznie obniżyć kwotę rozliczenia. Odliczenia zazwyczaj wynoszą od 5 do 25 procent. Po sfinalizowaniu roszczenia odliczenie potrąca się z kwoty ugody. Nie musisz płacić z kieszeni, ale wypłata może nie w pełni zrekompensować poniesionych wydatków.
Zanim złożysz wniosek o ubezpieczenie od trzęsienia ziemi
kredyt: Ivan-balvan / iStock / GettyImages Jedną z pierwszych rzeczy na liście przed złożeniem roszczenia powinno być sprawdzenie szczegółów polisy.Złożenie roszczenia ubezpieczeniowego jest dość proste, ale musisz być przygotowany do negocjacji. Jak każdy dobry biznes, firma ubezpieczeniowa chce maksymalizować zyski, co oznacza minimalizację wypłaty. Upewnij się, że otrzymujesz to, co do Ciebie przychodzi, wykonując następujące czynności przed złożeniem wniosku:
- Przeczytaj i zrozum swoją politykę. Czy jesteś objęty pełną wartością swojego domu? Czy Twoje rzeczy osobiste są objęte ubezpieczeniem? Ile kosztuje odliczenie? Czy polisa zawiera postanowienia, które mogłyby stanowić przeszkodę dla twojego roszczenia? Na przykład niektóre zasady przewidują, że szkody muszą być bezpośrednim skutkiem trzęsienia ziemi, a nie powiązaną katastrofą, taką jak powódź lub pożar.
- Sprawdź nieruchomość i udokumentuj uszkodzenie. Robić zdjęcia. Likwidator szkód przeprowadzi szczegółową kontrolę, ale możesz nie zgodzić się z oceną. Jeśli nie, będziesz potrzebować dokumentacji na poparcie swojego sporu.
- Nic nie wyrzucaj. Jeśli masz ubezpieczenie na rzeczy osobiste, zachowaj wszystko, co stało się niezdatne do użytku z powodu katastrofy, dopóki nie zostanie to udokumentowane przez Dostrajacza. Znajdź wszelkie paragony na te przedmioty, abyś mógł udowodnić ich wartość. W powiązanej notatce podejmij kroki, aby zapobiec plądrowaniu lub dodatkowym uszkodzeniom po zakończeniu kontroli przez regulator.
- Zachowaj rachunki za naprawy i koszty utrzymania. Być może będziesz musiał dokonać pewnych napraw, zanim roszczenie zostanie zaspokojone. Jeśli tak, zachowaj paragony i wyciągi bankowe, aby pokazać, ile kosztują naprawy. Jeśli masz ubezpieczenie poziomu D (lub równoważne), prowadź rejestr wszystkich wydatków poniesionych na pobyt w hotelach i jedzenie w restauracjach.
Najważniejszą rzeczą na liście jest jak najszybsze powiadomienie firmy ubezpieczeniowej. Pamiętaj, że masz ograniczony czas na złożenie roszczenia. Rok wydaje się długi, ale szybko mija wśród niezliczonych obaw, które pojawiają się, gdy wasze życie zostało dotknięte poważną katastrofą.
Złożenie roszczenia
kredyt: Synergy Insurance Group Większość roszczeń związanych z ubezpieczeniem od trzęsień ziemi wiąże się z co najmniej pewną formalnością.Zazwyczaj łatwo jest skontaktować się z firmą ubezpieczeniową w celu zgłoszenia roszczenia. Numer, pod który należy zadzwonić, jest zazwyczaj podany w polisie. Jeśli go zgubiłeś, możesz znaleźć numer na stronie internetowej firmy.
Po nawiązaniu połączenia firma powinna przypisać regulator do skrzynki. Jeśli nie zrobią tego w rozsądnym czasie, poproś o jeden. Likwidator szkód umówi się na szczegółową inspekcję w domu i powinieneś być przy tym obecny. Jest to najlepsza okazja, aby powiadomić firmę o szkodach, które mogą nie być oczywiste, takich jak ukryte pęknięcia fundamentów, i upewnić się, że firma nie zminimalizuje rozmiarów ogólnych szkód. Może być konieczne podanie szczegółowej listy przedmiotów zagubionych lub uszkodzonych w wyniku katastrofy.
Po zakończeniu kontroli firma oceni szkody i poinformuje o wysokości ugody. Pamiętaj, że odliczona polisa zostanie odjęta od tej kwoty. Jeśli zgadzasz się na ugodę - i powinieneś to zrobić dopiero po przeprowadzeniu własnej inspekcji, najlepiej u kontrahenta - podpiszesz formularz, a na koniec dostaniesz czek pocztą.
To w zasadzie wszystko. W razie powstania sporu większość stanów zapewnia pośrednictwo ubezpieczeniowe za pośrednictwem specjalnej agencji. W Kalifornii skontaktuj się z California Earthquake Authority (CEA). Jeśli mieszkasz w innym miejscu, takim jak Alaska, Waszyngton lub Oregon (trzy inne stany wysokiego ryzyka), skontaktuj się z Wydziałem Ubezpieczeń.
